比特币:一文读懂数字货币的借贷原理_genesischain

原标题：数字货币的借贷原理

在大众眼中，比特币就是所谓的数字货币。比特币之所以如此为人们所津津乐道，是因为它不仅仅是一种货币，它更是开创了数据管理、操作的新时代，这种新技术可用于记录、通信，当然也包括金融交易

数字货币——通过区块链为借贷业务带来了巨大变革。这场变革到来的原因有两个：

现在许多人持有数字资产；区块链技术使新型借贷比传统金融效率更高。或者说，基于区块链的数字资产借贷已经从理论变成现实，这要归功于有能力也有意愿将理论付诸实践的数字资产爱好者社区。

Glassnode联合创始人：比特币有望在预期DXY逆转中卷土重来:金色财经报道，最近几周，由于美元指数 (DXY) 走强、利率反弹以及美联储可能进一步加息等不利因素，比特币的价值被压制在30,000美元以下。但Glassnode联合创始人Yann Allemann认为，围绕美元指数和利率的变化，以及美国立法者达成暂定协议暂停联邦政府31.4万亿美元的债务上限而带来更多流动性等因素可能预示着加密货币将要卷土重来，比特币已于本周一触及两周高位升至28,452美元，但由于由于市场定价美联储更加激进（预计6月再次加息25个基点的可能性为50%）和美元指数走强，比特币也将面临进一步阻力。[2023/5/31 11:50:19]

首先让我们将这种新的借贷方式与旧的进行比较：

Glassnode：超150万枚BTC在1.76-2.12万美元价格区间交易:金色财经报道，据区块链分析公司Glassnode披露数据显示，当价格跌至1.76万美元时，总共有921.6万枚BTC处于持有未实现的损失状态。然而，在6月18日的投降之后，经过一个月的盘整，以及价格反弹到2.12万美元之后，这个数量已经下降到768万枚BTC，这表明有153.9万枚BTC在1.76万美元和2.12万美元之间进行了交易（以成本为基础），说明大约有8%的流通量在这个价格范围内转手。[2022/7/23 2:32:42]

JohnFiat先生去银行贷款。他可能是想买辆车，或者需要装修房子，或者想还清信用卡。银行很乐意借给John一些钱，毕竟银行靠这个服务赚钱。但他们不会在没有任何保证的情况下贷款给John，银行会告诉John他必须提供抵押品。

Glassnode：超60％的比特币近一年没有移动:市场情报公司Glassnode的数据显示超过60％的比特币在最近一年内没有转移过。而上一次如此大量的比特币被囤积发生在2017年的牛市之前。比特币投资者表示，对市场还是持乐观态度的。尽管在经历了“3·12”崩盘后，比特币价格几乎下跌一半，但后续出现了惊人的反弹，长期持有比特币的投资者几乎没有受到影响。（decrypt）[2020/6/1]

抵押品作为保证偿还贷款的抵押物，在违约时将被没收。

银行也很乐意给John5000美元来偿还信用卡债务，只要John提供至少价值5000美元的抵押物，比如他的汽车。这样，如果John拖欠归还贷款，银行可以通过没收抵押物收回贷款。当然，一旦John还清了5000美元，银行就不能对他的汽车提出任何要求。

现在我们看看数字金融世界中的借贷过程。

首先，在贷款时，John不需要用房子或汽车作为贷款担保，而是用数字资产作为抵押品。

只要John有足够的比特币抵押给贷款人，他就可以成功借到5000美元。在数字金融世界里，贷款人可以是公司、机构或个人，甚至可以是去中心化的资金池。

用户通过网站界面，将交易处理完全置于区块链上——抵押和贷款支付比传统金融效率更高。不需要银行做信用评估，不需要现场办理，也不需要提供实物作为抵押品。资金立即转到借款人的数字货币钱包或存入其银行账户。

使用数字货币贷款，抵押品的价值需要高于贷款价值。而且由于数字资产价值波动很大，往往要求抵押品的价值是所贷款项的两倍。这被称为50%的贷款价值比，即贷款是抵押品价值的一半。这样如果提供的抵押品资产价值大幅降低，贷款人仍有足够的贷款担保。

在中心化金融数字贷款领域，交易发生在借款人和中心化机构之间。当然，大多数人更熟悉这样的数字金融，习惯了从某个具体的机构存钱、借钱。

然而，在去中心化金融中的数字货币贷款领域，没有某个实体控制、管理贷款。借款人与其贷款之间不存在“中间人”。一些人可能会感到困惑，但这也是数字金融的另一个优势所在。

贷款、抵押、还款都是通过智能合约在区块链上自动处理，无需单一的控制实体，智能合约只是一组按指令在区块链上自动执行的交易。

因此，当一个人向其他人发送比特币时，会执行一个简单的A到B交易，而智能合约则会执行预先设计好的涉及多个因素的交易。贷款智能合约通常包括贷款金额、利率、期限、还款次数、抵押品等要素。

由于自动处理的精确性，智能合约提供了相当大的便利和安全。然而，无论是选择这种去中心化金融还是中心化金融，数字货币借贷的两个分支都能提供了基于区块链的高速、便捷、灵活和安全的数字货币金融服务，也都将在未来快速增长。

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