金色观察丨Pantera Capital创始合伙人：浅谈DeFi风险管理

金色财经 区块链7月31日讯  Pantera Capital最近联合领投了去中心化金融风险管理市场Risk Harbor的325万美元种子轮融资。

DeFi漏洞攻击仍然这一新兴领域里急需解决的重要问题：仅在过去一年中，去中心金融生态系统因攻击而被盗的资金规模就达到了4亿美元。即使是经过审计的成熟项目（例如Yearn.Finance和THORChain）也很容易受到攻击，如今黑客已经成为质押者、流动性提供者和其他去中心化金融行业参与者的一个严重痛点，而且整个行业似乎没有什么好的解决办法，一些避险工具仍局限于审计、链上监控和原始保险等领域。

Risk Harbor保险理赔流程是完全自动化且透明，他们的目标是希望充分保护去中心化金融领域里的用户资产，并且成为这一领域的行业领导者，其平台于今年六月在主网部署上线，目前承保服务已经涵盖 Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、Harvest Finance 和 BarnBridge 等多个DeFi协议的精选资产。此外，Risk Harbor协议还推出了一个全面的软件开发包（SDK），旨在快速扩展与许多不同区块链上的去中心化金融协议集成。

浙江大学国际联合商学院将于4月27日推出元宇宙校区:金色财经报道，据浙江大学国际联合商学院官方公众号消息，该院将于4月27日成立元宇宙校区，这可能是全球首个登陆元宇宙的商学院。为庆祝浙江大学125周年校庆，4月27日至5月10日期间，将由浙江大学副校长何莲珍教授、浙江大学国际联合商学院院长贲圣林教授等商界领袖及专家学者共同开启元宇宙校区及相关系列活动，包括邀请到著名岭南画派大师林伯墀及中国美术学院戴光莹老师，在元宇宙校区线上展览画作。[2022/4/15 14:25:15]

当然，你可能也听说过其他去中心化金融保险平台——最著名的应该是 Nexus Mutual——但究竟是什么让Risk Harbor如此与众不同呢？实际上，该去中心化金融保险协议有两大优势：

1、参数保险。Risk Harbor通过算法处理索赔，Nexus Mutual通过治理手段来决定是否提供索赔。相比之下，Nexus Mutual保险承销人不得不“手动”验证每个支付请求，而且Nexus Mutual在理赔机制上也存在问题，该协议拒绝索取请求越多反而能在经济上受到激励，结果导致有超过 80%的Nexus Mutual索赔被拒绝。另一方面，Risk Harbor是以参数方式解决索赔：如果发生预定事件（比如yUSDC代币在Yearn.Finance协议上被盗），保单持有人在短短45秒或3个区块内就能收到赔付，更重要的是，Risk Harbor的整个索赔过程透明、自动化且快速。

北京体育消费节将首次开设数字人民币购物专区:根据国务院近日印发《全民健身计划（2021-2025年）》，北京市体育局日前开启第二届8.8“北京体育消费节”，持续至8月11日。据北京市体育局透露，本次消费节活动中首次开设数字人民币购物专区，为市民提供智能、安全、便捷化的全新消费体验。[2021/8/10 1:45:12]

2、资本效率。取决于协议设定的费率，在Nexus Mutual上购买保险每年往往需要支付2-3%的保费，而且费率有可能还会进一步增加，而Risk Harbor 承保流程更加高效且具有高度可组合性，还支持了几乎所有承销资产。在这种情况下，Risk Harbor能提供相对较低的保险费率，目前其平台上许多去中心化金融协议的年保险费率不到1%。

DeFi 资产如何保护

使用Risk Harbor非常简单，首先需要购买能够覆盖DeFi头寸的保险。

第一步，你需要查看Risk Harbor资金池并找到希望投保的资产，目前该保险协议提供了六种受保护资产，分别是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在购买参数保险之前，你必须持有其中一种或几种资产，同时确保已经将这些资产放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic钱包中。

第二步，你需要找到想要购买保险的资产池，比如我们可以选择Barnbridge的Compound USDC Junior资产池，然后点击“保护”按键并输入希望保险的bb_cUSD通证数量。

如上图所示，蓝线显示的是保险承销人收取的保费和已经使用的资金池数量。此外，在“违约率”（Default Ratio）下，我们可以看到保险赔付的确切条件。以上图为例，当1 bb_cUSDC 跌至0.5218 USDC以下时，就属于“违约”。

第三步，你需要点击“购买”按键，然后选择是否允许浏览器钱包接收后续通知提醒消息。这三步完成之后，你的资产就能获得Risk Harbor的算法保护了。

最近，Risk Harbor团队还发布了一个“黑客模拟器”，允许用户模拟协议黑客，提出索赔，并模拟接收赔付，所有这些都是在实时合约上进行的。

如何赚取收益

在Risk Harbor中，用户除了购买保险，还可以扮演保险承销人的角色。保险承销人需要承担赔付事件的下行风险，但承销人可以通过提供承保金来获得了有吸引力的收益。

第一步，你需要选择一个要为提供流动性的资产池，然后选择需要存入的资产，不同资产池存入的承保资产不同，比如fUSDC资产池可以由cUSDC承销保险，bb_cUSDC可以由yvUSDC承销保险，如果保险承销人想要承销bb_cUSDC资产池保险，可以提供yvUSDC代币。获得 yvUSDC其实也很简单，只需将一定量的美元稳定币USDC存入钱包，然后转到Yearn.Finance协议并将稳定币存入USDC池，就能立即在钱包中收到等量yvUSDC。

第二步，你可以选择资产池承销选项，然后输入想要提供的流动性数量，接着再选择“价格点”并设置希望向保险买家收取的费用，你设置的费用越高，保险合约被购买的可能性就越小。因此，流动性提供者（LP）可以寻找利用率/费用“甜点”来获得激励，当这些参数设置完成之后，即可选择“存入”，将资金放置到协议内。

如上图所示，Risk Harbor允许用户质押自己的承保头寸来获得额外奖励，质押的头寸越多，收益也会更多。此时，用户可以转到“质押”（Stake）选项，从下拉菜单中选择自己的头寸，然后单击“Stake”。对于质押操作来说，除了可以赚取承销费用之外，你还可以通过不可交易票据代币赚取 Risk Harbor治理代币（注：目前该治理代币尚未发布）——设置的“价格点”越低，获得的质押奖励就会越高，这也是降低终端用户费用的另一个诱因。

虽然市场上已经有不少去中心化金融保险协议，但Risk Harbor创造了一个风险市场，在这个市场里，保险承销人会竞相提供最佳保险费率，保险购买者也可以透明地选择交易最适合的保险计划。去中心化金融保险行业里涌现出越来越多新协议、风险类型和风险评估模型，未来市场竞争也会更加激励。

本文部分内容编译自veradiverdict

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