文|梁雨山?
今年以来,火爆的DeFi类资产不断为黑客们所觊觎。
据不完全统计,仅仅在近一个月,就有PickleFinance、ValueDeFi、Akropolis、Harvest等多个明星DeFi项目遭遇黑客攻击,累计损失数千万美元。
这也是DeFi保险屡屡被提及的根本性原因。不过,由于该领域处于非常早期阶段,多数投资者对其中的项目感到陌生。关于项目的运行机制、代币价值,也处于雾里看花状态。
火星财经开展关于DeFi保险项目报道,已发文介绍Cover?Protocol、NexusMutual。然而,Nsure也是一支不可忽视的力量,同样有望成为DeFi保险龙头。我们将从运行机制、代币经济模型等核心价值点来对Nsure展开解析。
一、什么是Nsure?
Nsure是一个开放性保险平台,借鉴劳合社理念,为希望转移风险的需求方与愿意承担风险的资本方提供交易市场,其相当于去中心化的「劳合社」。?
与Cover、NexusMutual类似,Nsure主要为智能合约风险提供保险。即,如果投保人因所投DeFi项目的智能合约出现问题而导致资金损失,Nsure将对用户进行资金赔付。所以,Nsure可以作为一种对冲智能合约风险的金融工具。
火必开启火星计划:孙宇晨将带领1位火必用户共赴太空:4月14日,火必联合波场TRON在香港举办火必之夜主题活动。活动现场,波场TRON创始人、火必全球顾问委员会成员孙宇晨宣布,在火星用火必!火必正式启动“火星计划”。该计划第一阶段以带领火必用户登陆火星为终极目标,通过系列活动选出一位幸运的火必用户与孙宇晨一起乘坐”蓝色起源新谢泼德号\"共赴太空。孙宇晨表示,火必的梦想是星辰大海,格局将是整个宇宙。火必将携手用户共同开启这次火星计划之旅,探索未知的宇宙。火必用户将成为Web3领域内最先进入太空的一批人。”
据悉,“火星计划”共分为12期,并评选出12位候选人。之后再通过行前训练,身体素质检查等等各项标准选出1位最终与孙宇晨共赴太空的用户。活动过程中,火必通过NFT的形式为用户发放抽奖号码,用户完成各项任务即可获得领取抽奖号码的资格。在抽奖号码发放完成后,通过区块哈希值,公平公正的进行抽奖。选出幸运候选人。此外,火必将向参与的用户分发千万美金奖励。[2023/4/14 14:04:51]
投保人、承保人、资方是Nsure的三个关键角色,而动态定价模型、储备池、预留池、资本池、三阶段群众投票索赔机制则是贯穿整个投保过程的五个核心设计。
火星区块链成为获得新加坡金融管理局豁免权的区块链金融公司:近日,新加坡金融管理局(MAS)正式公布在新支付法案下获得支付服务豁免许可的企业名单,火星区块链海外分公司Wisdom International Capital Pte Ltd位于其列。除之前已经取得的跨境国际支付执照以外,火星区块链还取得了E-money电子货币发行许可、数字资产支付和交易许可,成为取得MAS监管当局多种牌照的区块链金融公司。
火星区块链集团致力于区块链技术研发、商业应用开发、数字资产管理、区块链媒体服务等。集团总部位于新加坡,目前运营产品包括星传媒、1SG稳定币、火星隐私公链、数字资产管理等。[2020/3/27]
二、三大角色
看懂Nsure如何运行,首先需要了解投保人、承保人、资方这三类角色。
1.投保人
投保人是购买保险的用户,即希望转移风险的需求方。
在Nsure平台,投保人可通过ETH、USDT、USDC等代币对DeFi项目智能合约进行投保。保基于保险市场上的供求关系进行动态定价,非固定费率。即,投保人的保险需求越高,保费越贵;质押在投保项目中的Nsure代币越多,保费越便宜。
声音 | 火星人柯里昂:脱离实际需求的TPS和人性的经济模型最后必然会走向失败:火星人柯里昂昨晚发微博表示,真正的区块链技术,应当符合如下特征:强隐私保护,抗审查,抗中心化,社区自治,有效防止单节点故障……技术是为人服务的,脱离了实际需求的TPS,和脱离了人性的经济模型,最后必然会走向失败。[2019/1/11]
不过,由于目前Nsure还未正式上线投保业务,因此还无法了解投保一个DeFi项目需支付多少保费。不过,Nsure对火星财经透露,投保及资金池挖矿业务将在年底上线。
2.承保人
承保人是愿意承担风险的资本方,其可通过将手中的Nsure代币质押在投保DeFi项目中获取收益。如果没有报损,则承保人获利50%的保费,如果项目有损失,则等价于索赔额的50%的质押代币会被销毁,这部分代币对应的价值就是承保人的损失。保费减理赔,即承保人的承保收益。
3.资方
根据Nsure设计机制,将ETH、USDT、USDC及NSURE等资产投入资金池的用户被称为「资方」。通过将代币质押在资本池,资方可赚取Nsure代币。这一过程,也被称为是资金池挖矿。持有Nsure代币的资方既可以质押代币参与项目承保,获得保费的收益,同时也可以通过NsureDAO参与治理。
声音 | 火星人许子敬:HX跨链技术能让BTC变得非常聪明:火星人许子敬在微博表示:BTC目前的现状,既笨重又昂贵,甚至有些人说BTC已经是老古董,该被时代抛弃。但是,在HX跨链技术的帮助下,BTC变得非常聪明,拥有10000TPS,转账手续费几乎为零,并且可以执行任何复杂的智能合约,比如Fomo3D,更不用说去中心OTC平台。Let’s Make Bitcoin Great Again! ????[2019/1/11]
从Nsure的角度来说,资金池挖矿也是帮助项目快速融资的一种手段。根据白皮书的设定,Nsure总供应量为1亿枚。其中55%的代币用在募资及保险挖矿。
三、四大核心设计
动态定价模型:保费由动态定价模型决定,影响定价的因素为每个项目的承保供给以及投保需求。即,投保人的保险需求越高,保费越贵;质押在投保项目中的Nsure代币越多,保费越便宜。
储备池:储备池中的资金来自投保人的保费,系统会将保费的40%置入该池,其主要用于赔付。在确认理赔后,储备池中的资金将作为赔付第一环,用于赔偿受损投保人。如果储备池中的资金不足以完成赔付,系统将从下述资本池中调取资金。
币圈大V火星人Ryan柯里昂微博清空:据了解,币圈大V火星人Ryan柯里昂微博全部清空,然而该大V并未澄清微博全部删除的原因,有网友称,火星人或许遭到投资者的威胁报复。[2018/1/11]
预留池:预留池中的资金同样来自保费,系统会将保费的10%置入该池,其主要用于奖励参与索赔阶段投票的用户。如果未产生索赔,则该部分预留资金将会流入储备池。
资本池:资本池中的资金来自资方,其通过将ETH、USDT、USDC等代币投入该池,参与挖矿,获得Nsure代币奖励。以太坊每产出一区块,系统将分发2枚NSURE至资金池。这也就是Nsure设计的“资本挖矿”,用于解决保险业务所需的高资本金问题。
资本池中的资金规模,代表Nsure偿付能力,它是理赔过程中的最后一环。如果储备池中的资金量不足以偿付投保人的损失,资本池将结清赔付尾款。
四、如何运行?
如何更好地理解Nsure?最好的方法是从角色代入,即资方、投保人、承保人如何参与Nsure保险市场。
1.第一环:资方
资方将ETH、USDT、USDC等代币投入资金池,为系统提供赔付能力。作为挖矿奖励,资方可获得Nsure代币。
2.第二环:承保人
用户通过将Nsure质押在投保产品成为「承保人」,赚取收益以及承担风险。
??承保过程:
1)登陆Nsure平台,连接钱包,选择希望承保的DeFi项目,点击“Approve",与项目智能合约交互;
2)点击“Becomeawriter”,成为承保人;
3)输入质押Nsure代币数量,单个项目的质押数目不可超过持有代币量。在模拟承保系统中,为承保人提供了4倍杠杆,即如果承保人持有100个Nsure代币,他最多可在多个项目上总计质押400个代币,单个项目不可质押超过100个。正式系统会根据项目相关性计算杠杆大小并于承保页面显示。
4)点击“MyPortfolio”,查看质押资产与收益;
5)?在承保期内,如果智能合约没有被攻击,质押代币的承保人可赚取50%保费;
6)如果智能合约被攻击且被投保人资产出现损失,则投保人可发起索赔申请,需提交链上数据以证明资金受损额度,进入索赔判定阶段,通过投票决定是否赔付;任何人对索赔结果不满可以质押Nsure代笔进行申诉,开展公投,公投结果为最终判断;
7)索赔判定结束后,如果确定赔付投保人损失,承保人质押的相当于索赔额50%的Nsure代币将被销毁,这部分代币对应的价值即为承保人的损失。
3.投保人
用户买入投保产品,降低在DeFi市场投资风险。
??投保过程:
1)登陆Nsure平台,连接钱包;
2)?选择投保的DeFi项目,并填写保单、支付保费;
3)用户投入的保费将分三部分,流入不同方向:
①40%保费流入储备池
②50%保费流入承保人手中
③10%保费流入预留池
4)在投保期内,如果用户投保的合约发生风险,可以申请索赔;
5)?如果最终投票结果为确认赔付,则会赔付投保人相应损失,保单失效;最终投票结果为索赔无效,则不会进行任何赔付,保单若未到期则继续生效;
6)保单在保单到期日时失效;
五、代币价值如何捕获?
Nsure代币与协议发展较为密切。
首先,NSURE作为资金池的挖矿奖励,具有一定激励作用;
其次,如果用户希望成为投保项目的承保人,则需持有NSURE承保,这为该代币带来应用场景;
再次,如需进行赔付,承保人手中的代币将被销毁相当于索赔额50%的数目,这在一定程度上减少NSURE流通量;
最后,在索赔投票阶段,NSURE持币者可参与投票,获得评估收益。
六、结语
整体来看,目前DeFi保险领域项目并不多,赛道谈不上拥挤。在Cover、NexusMutual、Nsure这三家较为知名的项目中,NexusMutual发展时间最长,Cover、Nsure属新锐。
三者比较来看,相对于NexusMutual需要用户KYC,Nsure无KYC的设计可在一定程度上覆盖更多用户。另与Cover代币设计相比,Nsure代币与业务联系紧密,所有流程设计紧密围绕解决保险需求这一根本业务,这一点也将为其在市场竞争中添彩。
参考内容:
1.《Nsure.Network:OpenInsurancePlatformforOpenFinance》
2.《STAKINGGUIDE:NSUREUNDERWRITERPROGRAM》
3.《对话Nsure创始人:Nsure较NexusMutual有何差异化优势?》
4.《脆弱的DeFi需要保险锁,简析保险新星Nsure与COVER运作模式》
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