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蔡维德:数字货币市场亟需新型监管科技大战略

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编者按:5月31日,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、北京航空航天大学教授,清华长江讲座教授,北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德,在人大重阳主办的“新型货币战争的科技、市场、监管”系列直播活动第七讲中,分享了他对“新型监管科技和金融竞争”的最新思考。该期内容将分为上下两篇,这是下篇。以下为直播视频及实录:

核心要点

区块链数据湖?(Blockchain DataLake, BDL),所有的交易数据都经过了网络协议,所有的事情都是网络化的,经过网络协议把数据送到后台的大数据平台,在大数据平台进行大量的、集中式的、中心化的处理,因为边缘化处理机制可能不够。

数字代币欺诈行为减少

传统上数字代币欺诈行为主要是项目方,差不多80%项目方是完全欺诈,另外20%是还可能是部分欺诈。在美国和英国开始严抓这方面后,项目方的欺诈就大大降低了。中国在2017年就严禁发币行为,但是地下活动以国外项目在国内进行,还还产生大型欺诈事件。(备注:如果想要治理数字代币,能够处理项目方就可以解决大部分的问题。)

图7:大部分币圈欺诈事件是项目方欺诈,而不是黑客,但是从2019年改变

大部分交易所被收编之后都合规了,所以越来越难,现在要用比特币或以太坊,基本上很难找到合规交易所接受。越来越少比特币交易经过高风险交易所。可见国外监管结果不错。

图8: 越来越少比特币经过高风险的交易所

比特币交易风险一直在降低

下图蓝色部分指的是所谓安全的,橘色是比较坏的,灰色是更坏一点的,红色代表的是。比特币交易风险一直在降低,不仅在于交易量,有风险的交易值也低了。

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图9:有风险的比特币交易量和值一直在减少

上有政策,下有对策

2020年6月30日FATF使得所有机构间的交易全部被追踪,在交易所被收编的情况下,大部分人的交易走向了个人钱包。现在100次交易中只有25次交易可以被美国监管单位收集到,不过这25%是美国公开的监管,美国还有暗地监管的科技。而75%的交易有多少被美国监管到是不清楚的。但是估计应该是几乎都被追踪到,所以现在基本上不好作弊了。

图10:由于要被监管,计划规避监管的交易都不经过交易所

所有的交易所都会被标注,以后所有的银行、金融机构、贷款公司、保险等全部会被标注,这就出现了一个现状,这个现状是所有的事情全部会被监管网所控制和监控到。

以前一些人表示不喜欢SWIFT,因为它可以监管到全世界的跨境支付。可事实上取代SWIFT是监管网,监管网的全面收集能力会比SWIFT还厉害。这是一种新型的竞争,有科技就能找到,没科技就找不到。

数字代币越来越隐蔽

数字代币越来越隐蔽,看得到的、公开的越来越少,但交易额小。

图11:越来越多的交易不经过交易所

旅行规则数据,物以类聚

旅行规则指出每一笔交易到底有多少人,这边分成美国本土、美国跨境支付、国际和全球四个区域。

USDT占比特币交易比重约为57.87%:金色财经消息,据cryptocompare数据显示,目前比特币交易情况按照交易币种排名,排名名第一的是USDT,占比为57.87%;排名第二的是美元,占比为14.96%;排名第三的是日元,占比为8.55%;排名第四的是欧元,占比为4.25%;排名五的是CNYT,占比为3.78%[2020/10/20]

图12:旅行规则分成国内、跨境(和美国有关)、国际(和美国无关)、全球交易

下图绿色部分指的是比较安全的VASP,也就是数字资产交易商,大部分都到达一个比较安全的数字资产交易商,但有24%到达比较不安全的,这里还分为44%跨境。可以看出,大部分都是跨境的,而且跨境这件事情都是红色到红色。

图13:美国只有24%跨境支付经过有风险的国外交易所

韩国从左边的交易所到右边的交易所,红色到红色,绿色到绿色,新加坡也是绿色到绿色,红色到红色,大部分红色都是跨境支付。从大数据里可以看出,守法的人会继续守法,不想守法的人会继续不守法。

图14:从有风险的交易所出发的资产到有风险的交易所(物以类聚)

美国的交易所几乎都是合法的,所以整个美国的交易所已经被收编了。下图紫色部分是所谓的单位,黄色部分是中心化的组织,蓝色部分是交易所。可以看出,每一笔交易到了好的交易所,还是到了一个的交易所,美国监管单位全都知道。2020年5月他们就发现有一些交易所100%,如果不小心把比特币或者以太币送到这种的交易所的话,就会被美国FBI或者美国国土安全局的人指控涉嫌。他们不一定会抓人,但这件事情就被记录在案了。所以任何人想要,应该用现金,千万不要用数字货币、比特币、以太币,因为用了数字货币后,数据都留在区块链上,永远不会被移除,总有一天会被公诸于世。

图15:世界所有交易所已经都被美国监管单位监视

DeFi事件却在增加,使之成为主流出事事件

现在所谓的欺诈事件和黑客事件大部分发生在DeFi上,传统的数字代币已经不产生严重问题了。很多人认为DeFi是一个巨大的突破,但现在它也是问题的聚集中心。

图16:DeFi事件还在增速出现

图17:2021年主要是DeFi出事

图18:大部分事件都是DeFi事件

TRISA系统执行FATF的旅行规则

2019年6月美国金融行动特别工作组规定,所有的数字资产服务商要在2020年6月30日前执行旅行规则,要KYC(了解客户身份)。CipherTrace公司不但开始对此进行研究,它也开发了TRISA系统。TRISA系统作为一个广义化的追踪系统,所有单位都需要在TRISA系统上注册。这样一个TRISA系统就变成了一种监管网,变成了注册中心。在TRISA系统注册过的交易所代表着会被认可,如果未在上面注册,就会被认为是不合法的,银行会以交易所未在TRISA上注册为由,不让交易所在银行进行开户等操作。所以,TRISA网络系统慢慢变成了一个监管网,所有在已经注册的金融机构上的交易都可以经过这系统而监管到。

图19:TRISA系统

TRISA系统中两个交易所互相交易,交易时把互相追踪的报告也送给了TRISA系统,TRISA系统从中收集资料进行分析,这就变成一种嵌入式的,但不是实时的监管,它可以慢慢收集数据,可以全面监管。金融稳定局也提出LEI识别编码系统,有了编码系统之后,全世界的金融机构都有这个标志,所有金融机构都可以追踪。

因为将来银行都会处理数字货币、数字金融、数字资产,所以将来全都会上这种TRISA系统,在这种环境下,类似TRISA系统以后有可能以后取代SWIFT系统。

STRISA系统比TRISA强大

有人认为TRISA系统已经管得太严。但是TRISA系统没有管到个人钱包, 2020年12月24日,美国财政部宣布要追踪个人钱包,这引起了美国区块链界非常大力的反对。由于换政府,这政策后来没有实施,现在美国的拜登政府继续研究这事。

图20:STRISA比TRISA更强大

问题是现在75%的地下市场的数字代币交易早已经不经过收编的交易所,这样TRISA系统就追踪不到,这是个巨大的漏洞。2020年我们认为这在中国是不行的,中国要发展数字货币或是数字资产,就要求所有的钱包都被追踪。所以我们基于TRISA开发STRISA系统,STRISA不但追踪到机构,而且追踪到个人钱包。因为TRISA是一个开源系统,所以STRISA也是一个开源系统,同时STRISA还有其他功能。

STRISA系统可以保证交易符合旅行规则,而且把所有的帐户都收集起来。这样的话,所有金融机构和区块链系统都在STRISA上注册,也就是建立一套全新的数字经济系统。

区块链数据湖

我们设计了一套区块链数据湖?(Blockchain DataLake, BDL),所有的交易数据都经过了网络协议,所有的事情都是网络化的,经过网络协议把数据送到后台的大数据平台,在大数据平台进行大量的、集中式的、中心化的处理,因为边缘化处理机制可能不够。

图21:BDL连接不同区块链系统

后台BDL监管系统分析交易路径

中心化不一定只有一个的中心,它可以有多中心,边缘也可能有中心,它是多中心的一种系统。也不能单靠一个系统,要多个系统才行。

图22: 后台分析系统

这样一种STRISA系统后面直接带着一个BDL,数据湖给可以做各种各样的分析,这些数据直接从区块链经过协议送到后面的监管系统,监管系统立刻可以找到各种各样的路径,这样所有的交易都会被追踪到。

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