区块链:传统金融与DeFi的结合对大规模采用至关重要_STAR

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暴走时评：如果我们想要实现主流的应用，我们必须走向一个DeFi也能服务于传统金融机构的行业。为了让机构能够采用DeFi，我们必须首先让他们以合规的方式访问它。作者：RACHIDAJAJA??|??编译者：Maya??|??来源：Cointelegraph中文

当今年2021年1月4日资本市场首次开盘时，《金融时报》头版的焦点正对准了比特币，标题是：“比特币突破34000美元，创历史新高”。

比特币正在见证前所未有的机构买入，但这对更广泛的加密领域意味着什么？我们如何从机构对比特币或其他加密资产的采用转向连接传统金融市场与去中心化金融和数字资产市场？如果我们能够实现这一崇高的目标，资金、资源和注意力的流入甚至会远远超过当前的DeFi空间，从而带来更大的潜力。

现在很少有机构能够投资比特币。要达到这样的阶段，难度不容小觑，那些投资比特币的基金仍然是异类。最大的机构投资者，如养老金和保险基金，需要高度成熟和流动性的市场，漫长的历史记录，以及需要克服重大的内部风险和合规问题。在使用加密协议时，这些障碍会成倍增加。例如，一家希望在以太坊区块链上使用代表公司股票的数字代币的公司必须遵守全球现有的金融和资本市场法规。这包括跨境了解客户和反法规等方面。

Fireblocks Web3负责人：传统金融公司正在深入研究加密货币:金色财经报道，Fireblocks的Web3负责人表示，传统金融公司正在进一步进入加密领域。Fireblocks代表1,500多家金融机构托管资金，并使它们能够与区块链和加密服务进行交互。

Amsel表示，这些公司，尤其是更传统的公司，从托管服务开始，然后慢慢转向更多的加密原生交互。Amsel说，“我们看到越来越多的传统金融正在探索进入加密货币的方式，也许他们正在采取一种更加胆小的方法”。

Amsel举了一个假设的例子，一家公司可能在一两年前开始使用加密货币托管。他说，这些公司迈出了第一步，看到没问题，然后开始更多地探索这项技术。[2022/11/6 12:21:55]

为了让机构能够采用DeFi，我们必须首先让他们以合规的方式访问它。这并不意味着所有的DeFi都必须受到不适当的监管；这将违背去中心化系统的目的。但是，可以引入一个协议来促进DeFi的合规使用。有几个方面构成了这样一个系统。

数字化

虽然创建一个数字化的资产很容易，但当引入合规性时，困难就出现了。最相关的问题之一是围绕着全球证券监管，在发行证券之前需要采取一系列必要的行动，包括咨询法律意见、文件、尽职调查、营销和二级交易以及公司行动。这些都会产生进一步的成本。

经济学家Alex?Krüger：加密货币将给传统金融带来撞击:加密货币分析师、经济学家Alex?Krüger发推表示，加密货币是一场史无前例的海啸。传统金融站在岸边，准备接受撞击。法规要适应技术，技术又要适应法规。这是一条双向的道路。法规不能扼杀进步，只能推迟进步。[2021/1/16 16:19:23]

整个过程中顽固的低效率也给DeFi带来了机会。一个能够解决这些问题的协议将大大减少公司的资本和资源支出，同时也改善了投资者的流程，他们将能够以类似于今天加密资产的方式来获取和交易。

尽责调查

包括KYC和反在内的尽职调查对机构来说是一个昂贵且强制性的过程。投资者在多家公司进行投资时，必须对每家公司完成相同的检查，这对各方来说都是一个耗时的过程。这也意味着投资者将敏感数据托付给多家机构。

DeFi提供了重新定义KYC完成方式的机会。投资者可以与经批准的合作伙伴一起进行KYC协议，而不是由每家公司自己进行KYC。这将使投资者能够保留对其数据的控制，而机构则可以互相分担KYC成本的负担。当然，如果机构不认可KYC运营商，它们也可以完成自己的KYC。

眼镜蛇：比特币不是对传统金融体系的一种对冲工具:比特币官方论坛Bitcoin.org持有人眼镜蛇Cobra发一系列推特称：“你可能犯的最大投资错误是，认为比特币和加密货币总体上是对传统金融体系的一种对冲，天真地认为比特币将抵消你在经济衰退和股市崩盘中蒙受的损失。”他解释道：“当人们有多余的现金去投资一些有风险的东西时，他们就会购买比特币，而那是在经济景气的时候，因为当经济景气的时候，你就有能力去和梦想。当人们失去工作、买不起房子、生活艰难时，没有人会去买BTC。”此外，他表示：“整个加密货币市场几乎完全由新手支撑，他们盲目地购买硬币，仅仅是因为对未来价值的贪婪预期，基于感知而非任何效用的价值，当垃圾变成现实时，他们会首先抛售。”对于市场预测，他表示：“如果我们陷入深度萧条，如果比特币的交易价格在1000美元到2000美元之间，我不会感到惊讶，只有最顽固的持有者将会留下来，其他的持有者将会抛售大量比特币，这是必然的，因为他们将需要这些钱来支付房租、食物、维持他们的生意。”（Cryptoglobe）[2020/4/12]

数据

声音 | 风投基金合伙人：优化的加密资产可以取代传统金融方式:据AMBCrypto消息，风险投资基金Cosimo Ventures合伙人Ciaran Hynes在纳斯达克交易所官网上发表专栏文章。他承认加密货币领域存在断层，并表示从投资的角度来看，数字资产领域出现了一种分化，这可能导致传统金融面临截然不同的现实。Ciaran Hynes认为加密货币是一种“价值储存手段”，而稳定数字资产更多的是一种“交易媒介”。他说：“稳定和浮动的加密货币相辅相成，为不同的短期和长期目标服务，人们将同时需要两者。”他认为，数字货币被视为纯粹的“不稳定资产”的时代已经结束，取而代之的是一些占据稳定或活跃类别的加密货币。这确实表明了该行业的成熟，以及它将金融和技术结合在一起的能力。Hynes总结说，如果这些“优化的加密资产”能够继续从不稳定的金融方式向更合理的金融方式发展，则可以取代传统的金融方式。[2019/11/16]

对数据的访问和控制已变得越来越有争议。机构在数据方面面临的两个突出问题是用户数据的安全性和隐私性，特别是在《通用数据保护条例》之后，以及通过易于使用的应用编程接口连接到DeFi的能力。

声音 | 章更生：数字货币对传统金融模式形成冲击 坚守金融本源推动产业结构升级:据中证网消息，中国建设银行副行长章更生28日在亚金协第二届产业金融国际会议上表示，科技的发展为金融赋予了更多的可能性，技术进步在不断地催生新的金融工具、新的业务模式，甚至改变金融体系的运行规则。供应链金融、互联网金融、消费金融等改变人类生活方式，无感支付、数字货币等进入视野并快速增长，对传统货币和金融模式形成冲击。在金融体系的发展变化中，只有坚持和把握金融不变的属性和规律，坚守金融本源，方能促进这些新工具、新模式发挥正向效应，推动新旧动能转换和产业结构升级。[2019/8/28]

用户数据可以使用零知识证明等加密方法进行保护，这使得用户可以与第三方分享验证数据，而数据不会透露给上述一方。这将允许投资者证明他们有资格完成交易，而无需证明他们是谁或为什么他们有资格。这些数据可以被加密并安全存储，同时始终保持在用户手中。

机构还需要一种简单的方式来分享数据。这可以通过API来实现，API可以让机构轻松连接到DeFi协议，同时保持符合欧盟支付服务指令等法规。这种API需要促进链上和链下数据的共享。

跨境监管

各国的要求和程序各不相同，而自金融危机以来，对不合规行为的罚款大幅增加。满足这种不断扩大的合规监督的资源负担也同样增加。同时，投资者期望能够在全球范围内进行投资，而不是局限于自己的管辖范围。区块链技术能够将资产数字化，并与全球同行进行即时交易，可以提供实现这一目标的手段，但它要求企业能够保持相同的监管标准。

这就是为什么需要一个能够在层级嵌入监管的协议。一旦一个规则被创建或修改，并随后被接受为智能合约逻辑，公司就别无选择，只能遵守它。此外，这还可以与之前提到的KYC检查相结合，以确保投资者能够投资他们想要的产品。这就实现了跨境交易的自动化，大大降低了机构的成本。

DeFi投资终端

就像机构利用彭博终端等工具一样，同样，他们也需要DeFi投资终端来允许访问实时、可操作的数据。这将整合整个去中心化交易所和区块链的信息，提供强大而精细的信息。

桥接TradFi和DeFi

DeFi部门往往不愿意考虑建立一个TradFi可以接受的解决方案。人们担心这将使DeFi领域受到腐蚀。这是一种不切实际的担忧。DeFi以及更广泛的区块链为金融系统提供了无数的优势，可以利用这些优势使TradFi公司更加高效，并遵守日益复杂和增加的法规。

通过将TradFi引入DeFi，我们可以更有效地塑造金融的未来。它将为我们带来与目前不同规模的资源和关注。我们已经看到了几个团队在创造“乐高”积木方面所能发挥的力量，而DeFi的其余部分则是在此基础上建立起来的。现在的任务是，我们要建立基础设施，使TradFi也能通过这些基础设施得到发展。

本文仅代表作者个人观点，不代表区块链铅笔的立场，不构成投资建议，内容仅供参考。

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